Avustralya’da bireysel krediye başvurmadan önce düşünmeniz gerekenler

Birçok Avustralyalı hayat pahalılığına bağlı sıkıntılar yaşarken bireysel kredilerle hane bütçesini dengelemeye çalışıyor. Herhangi bir anlaşmayı imzalamadan önce dikkatli bir şekilde seçenekleri araştırmanızda yarar var.

Bir mali danışman bir çifte önlerindeki seçenekleri açıklıyor. Credit: courtneyk/Getty Images

ÖNE ÇIKANLAR

• Faizler ve maliyetler mali durumunuza göre ve kurumdan kuruma değişiklik gösterir.
• Kredi notunuz borcunuza ne kadar sadık olduğunuzu gösterir.
• Borç veren kurumlar için sadece Avustralya’daki kredi tarihçeniz önemlidir.

Bireysel kredi belli miktarda parayı zaman içinde ve faiz karşılığında geri ödemenizi sağlar. Bireysel krediler genelde araba, tatil, düğün veya borç birleştirme için kullanılır.

ASIC’in Moneysmart ekibinden Andrew Dadswell, “Bireysel kredinin asıl avantajı masrafları belli bir zaman aralığına yaymanızı sağlaması. Bu da bütçenizi dengeleyip paranızı yönetmenize izin verir” diyor.

“Dezavantajı ise faiz ve çeşitli masraflar ödemenizi gerektirmeleri” diye ekliyor.

Bireysel krediler genelde iki bin dolar ile yüz bin dolar arasında değişip geri ödeme süreleri de iki ila yedi yıl arasında belirleniyor.

Bireysel kredi alabilir misiniz?

18 yaş ve üzerinde olup Avustralya vatandaşı veya sürekli oturum hakkı sağlayan vizeye sahip olan kişiler bireysel krediye başvurabilir.

Dadswell, “Geçici vizeli olup da bireysel krediye erişebileceğiniz durumlar olabilir ancak ilave koşullara tabi kalırsınız” diyor.

Borç veren kurumların ilgilendikleri tek şey Avustralya’daki kredi tarihçeniz. İşveren bilgileriniz, kimlik detaylarınız, mal ve mülkünüz, kredi kartı dahil tüm borçlarınızı da öğrenmek isteyeceklerdir.

Kredi notunuza da bakacaklardır.

Kredi notunuz borç almak için en önemli veridir. Credit: courtneyk/Getty Images

Kredi notu nedir?

Finder’da bireysel mali uzman olan Amy Bradney-George kredi notunun Avustralya kredi tarihçenizin anlık özeti olduğunu söylüyor.

“Kredi notunuz sıfırla bin arasındadır ve mali kurumlara borcunuza ne kadar sadık olduğunuzu gösterir” diyor.

Düşük kredi notu borç veren için daha yüksek risk anlamına geldiği için faiz yükselir.

Amy Bradney-George

Geçmişte bir faturanızı, kredi kartı veya borç ödemenizi geciktirdiyseniz kredi notunuz düşer.

Birden fazla mali kuruma başvurmak mantıklı gelse de maddi sıkıntı yaşadığınız anlamına gelebileceği için kredi notunuzun düşmesine neden olur.

Spor arabalara bakan bir müşteri. Credit: Jacobs Stock Photography Ltd/Getty Images

Bireysel kredi türleri

Mali kurumları, sundukları faiz oranlarını, talep ettikleri ücretleri ve kredi koşullarını araştırın.

Moneysmart internet sitesinde bireysel kredi hesap makinesi var.

Bankalar ve yapı kooperatifi (mutual building society) gibi mali kurumlar sundukları bireysel kredilerin faizleri üzerinden rekabet eder.

Kredi kurumu Heritage and People's Choice’dan Paul Farmer, “Sorumlu borç verme kurallarına tabi olan bankalar ve yapı kooperatifleri tüketicinin krediyi karşılayabileceğini doğrulamak zorunda” diyor.

“Banka olmayan kredi kurumlarının sağladığı bireysel krediler genelde daha sınırlı koşullara tabidir ancak daha yüksek faiz ve kredi masrafı ödemeye hazır olun” diyor.

İki farklı bireysel kredi türü var: Teminatlı (secured) veya teminatsız (unsecured).

• Teminatlı krediler araba gibi pahalı ürünlerin alımında kullanılır. Borç veren kendine yönelik riski asgariye indirmek için malı teminat olarak kullanır. Ödemeleri aksatırsanız malınıza el koyulabilir. Teminatlı krediler genelde sabit faize sahiptir.
  
• Teminatsız krediler için risk karşılığında bir güvence istenmez. Ancak genelde faizleri daha yüksektir. “Borç veren genelde kredi miktarını sınırlar. Kredi miktarı genelde 2 bin ila 20 bin dolar arasındadır” diyor.

Kredi başvurusu

Geri ödemeleri karşılayabileceğinize eminseniz, tercih ettiğiniz kuruma internet üzerinden kredi başvurunuzu yapıp gerekli belgeleri yükleyebilirsiniz.

Başvurunun geri çevrilmesi sık rastlanılan bir durumdur.

Bradney-George başvurunuzu değerlendiren kurumun, gelirinizin yeterli olmadığı sonucuna ulaşabileceğini söylüyor. “Gelirle ilgili olarak, işinizin düzensiz olması veya kısa bir süre önce işe girmiş olmanız başvurunuzu olumsuz etkiler” diyor.

Geri ödemeleri yapmakta zorlanıyorsanız hemen borç verenle irtibata geçin. Source: iStockphoto / Atstock Productions/Getty Images/iStockphoto

Ödemelerde sıkıntı yaşarsanız ne olur?

Geciken ödemeler genelde ilave ücrete tabidir.

Mali durumunuzda bir değişiklik olursa ve geri ödemelerde zorlandığınızı fark ederseniz, hemen bankanızla irtibata geçmeniz gerekir.

1800 007 007 numaralı hattan National Debt Helpline’ı arayarak ücretsiz bir mali danışmana da ulaşabilirsiniz. İngilizcenize güvenmiyorsanız tercüme hizmetinden de yararlanabilirsiniz.

Dolandırıcılara karşı tetikte olun

Moneysmart’tan Andrew Dadswell, “Bireysel kredi sunduğunu iddia eden biri sizinle irtibata geçerse şirketin ve iletişimde olduğunuz kişinin bilgilerinin doğru olduğuna emin olun” diyor.

“Hiçbir şekilde hemen onay vermeyin. Her şeyin üstünden geçin ve anlamadığınız bir yer varsa yardım isteyin” diyor.

Dolandırıcıların hedefi olduğunuzu düşünüyorsanız Moneysmart size yardımcı olabilir.