سارا براون-شاو (Sarah Brown-Shaw) مشاور مالی مرکز مشاوره تلفنی ملی بدهی موسوم به National Debt Helpline قبلا با هزاران نفر که دچار بحران مالی شده اند صحبت کرده است ولی می گوید دشواری اقتصادی که بر اثر کووید-۱۹ ایجاد شده است بی سابقه است.
بسیاری از دانشجویان بین المللی که قبل از همه گیری کووید-۱۹ کار می کردند، اکنون در پی دسترسی پیدا کردن به حمایت های موجود هستند تا بتوانند مایحتاج ضروری مانند مواد غذایی را تهیه کنند.
خانم براون-شاو می گوید: «این خیلی بد است. واقعا بدتر از این نمی شود. من خودم شخصا با چند دانشجوی بین المللی صحبت کرده ام. آنها در دانشگاه نیستند، در خانه هستند و برای مثال نمی توانند اجاره مسکن خود را پرداخت کنند. آنها واجد شرایط هیچ چیزی از سوی دولت نیستند.»
داده های جدیدی که از سوی مرکز تحقیقات سیاستگذاری مصرف کنندگان ارائه شده است نشان می دهد هفت نفر از هر ۱۰ استرالیایی اکنون نگران وضعیت مالی خود هستند.
گود شپرد (Good Shepherd) یکی از قدیمی ترین مراکز خیریه استرالیاست که به افراد نیازمند وام های کوچک ارائه می کند.
مگان مک آلپاین (Megan McAlpine) مدیر رفاه اقتصادی و کسب و کارهای این مرکز می گوید بسیاری از مهاجران موقتی که به حمایت های دولتی دسترسی ندارند، می توانند از حمایت های این مرکز استفاده کنند.
وی می گوید: «این واقعا افراد جوانی که اخیرا به استرالیا مهاجرت کرده اند و زنان هستند بیشتر تحت تاثیر مشکلات ناشی از کووید قرار گرفته اند و این به این دلیل است که بسیاری از این افراد در بخش هایی مانند مهمانداری یا فروش کار می کنند که بیشترین تاثیرپذیری را از این بحران داشته است یا افرادی هستند که به صورت پاره وقت و یا روز مزد کار می کنند.»
مشاهدات وی منطبق با داده های مربوط به مصرف کنندگان است که نشان می دهد در ماه جولای، احتمال این که جوانان استرالیا که ۱۸ تا ۳۴ سال سن دارند وام های کوچک با موعد بازپرداخت نزدیک، یعنی وام های موسوم به Payday Loan گرفته باشند سه برابر سایر افراد بوده است و احتمال این که وام های شخصی یا به اصطلاح personal loan گرفته باشند دو برابر سایر افراد بوده است.
براون-شاو می گوید افرادی که درآمد اندکی دارند و یا درآمد خود را به طور کلی از دست داده اند نمی توانند به راحتی به وام دسترسی داشته باشند و در چنین مواردی است که مشاورانی مانند وی می توانند راهکارهایی را ارائه کنند.
وی می گوید: «گرفتن هر نوع وامی غیر ممکن خواهد بود چرا که یکی از الزامات قانونی برای وام گرفتن این است که ارزیابی های وام دهنده نشان دهد شما توان مالی پازپرداخت آن را دارید.»
براون شاو می گوید در چنین مواردی افراد از روی ناامیدی ممکن است به برخی وام دهندگان سریع و ناامن روی آورند.
وی می گوید مخصوصا افرادی که تازه وارد استرالیا شده اند شاید سایر جاهای مطمئن برای دسترسی به وام های کوچک را نشناسند.
وی می گوید: «افراد معمولا سراغ جاهایی می روند که ما به آنها وام دهندگان ردیف سوم می گوییم و از این وام های payday یا وام های سریع می گیرند. خطرات زیادی در مورد چنین وام هایی وجود دارد. ما نگرانی های زیادی در این باره داریم. واضح است که این وام دهندگان، بسیاری از ارزیابی ها و بررسی هایی که تمام وام دهندگان موظف به انجام آنها هستند را در سطح استانداردهای بانک ها انجام نمی دهند.»
مرکز حقوقی حقوق مالی (Financial Rights Legal Centre) بخشی از خط مشاوره تلفنی ملی بدهی است که به افرادی که تحت فشار مالی هستند مشاوره حقوقی رایگان ارائه می دهد.
جن لوییس وکیل ارشد این مرکز به افراد توصیه می کند سراغ وام های سریع و نامطمئن payday نروند.
می گوید: «معمولا این وام ها بهره ها و هزینه های خیلی بالایی دارند. این به این معنی است که شما معمولا باید چندین برابر پولی که قرض کرده اید را برگردانید. بنابر این اگر شما دچار مشکل بوده اید و مجبور شده اید یک وام ۳ هزار دلاری بگیرید، چطور قادر خواهید بود تا برای مثال ۱۰ هزار دلار برگردانید؟»
براون-شاو همچنین به افراد توصیه می کند مراقبت سرویس هایی مانند after pay و یا «الان بخرید بعدا پرداخت کنید» (buy-now-pay-later) باشند.
وی می گوید: «در ظاهر شما فکر می کنید این چیز بی خطری است. من چیزی را میخرم و چهار پرداخت انجام می دهم. این بدون مشکل به نظر می رسد ولی کووید اتفاق افتاده است. ممکن است افراد خریدی انجام داده باشند و بعد کار خود را از دست بدهند و یا ساعت های کاری که انتظار داشتند را نداشته باشند و اینجاست که وام دهنده ها شما را با هزینه ها و نرخ های بهره بالا و این جور چیزها تحت فشار قرار می دهند.»
وام های payday هم تحت قانون ملی محافظت اعتباری مصرف کنندگان (National Consumer Credit Protection Act) هستند.
جن لوییس از مرکز حقوقی حقوق مالی می گوید این مرکز می تواند به مصرف کنندگان در حل و فصل اختلافات مربوط به وام ها کمک کند، در مواردی که فردی که وام را دریافت کرده است در حقیقت استطاعت مالی بازپرداخت وام را از همان ابتدا نداشته است و یا وامی که به وی پرداخت شده است منطبق با نیازها و اهداف وی نبوده است.
وی می گوید: «یک مکانیسم رایگان حل اختلاف وجود دارد که می تواند این وام را به چالش بکشد و اگر شما موفق باشید معمولا نتیجه این خواهد بود که شما فقط اصل پول را برگردانید و این تفاوت زیادی ایجاد خواهد کرد.»
مگان مک آلپاین می گوید مرکز Good Shepher به افرادی که ویزای اقامت دائم استرالیا را ندارند (non-permanent residents) وام های بدون بهره و بدون هزینه ارائه می کند.
وی می گوید: «برای چیزهایی مثل لوازم برقی خانه مثل ماشین لباسشویی، یخچال، نیازهای مدرسه، مبلمان و حتی برای هزینه های پزشکی وام هایی را تایید کرده ایم که در این مورد خاص مبلغ وام ۱۵۰۰ دلار و برای افرادی است که دارای کارت health care هستند یا درآمد آنها کمتر از ۴۵ هزار دلار در سال است و بسیاری از افراد به این وام دسترسی پیدا می کنند.»
مرکز Good Shepherd که بودجه آن توسط دولت استرالیا و بانک NAB تامین می شود همچنین وام هایی را تحت عنوان وام های حمایت خانوار یا household relief loans و به افرادی ارائه می دهد که به دلیل کووید-۱۹ کار خود را از دست داده اند.
وی می گوید: «این برای پوشش هزینه قبض ها و اجاره است و مبلغ آن تا ۳ هزار دلار است. اگر مجرد هستید درآمد شما باید کمتر از ۶۰ هزار دلار و اگر افراد وابسته به شما وجود دارند درآمد شما باید کمتر از ۱۰۰ هزار دلار در سال باشد. این وام قابل اعطاء به هر کسی است که ویزایی دارد که تاریخ انقضای آن بعد از دوره بازپرداخت وام یعنی ۱۲ تا ۲۴ ماه بعد است. این پرداخت به طور مستقیم به ارائه دهنده کالاها و یا آژانسی که ملک از آن اجاره شده است و یا شرکتی که قبض را صادر کرده است پرداخت می شود.»
اگر شما دچار استرس هستید و به حمایت روانی نیاز دارید، از طریق شماره تلفن ۱۳۰۰۲۲۴۶۳۶ با مرکز Beyond Blue و یا از طریق شماره تلفن ۱۳۱۱۱۴ با مرکز Lifeline تماس بگیرید.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد وام های بدون بهره و بدون هزینه به وبسایت مراجعه کنید و یا از طریق شماره تلفن ۱۳۰۰۱۲۱۱۳۰ با آن تماس بگیرید.
برای دریافت مشاوره مالی و حقوقی رایگان از طریق شماره تلفن ۱۸۰۰۰۰۷۰۰۷ با شماره تلفن مشاوره تلفنی ملی بدهی یا National Debt Helpline تماس بگیرید.
اگر برای صحبت کردن با این مرکز مترجم نیاز دارید، می توانید از طریق شماره تلفن ۱۳۱۴۵۰ با مرکز خدمات ترجمه کتبی و شفاهی موسوم به TIS تماس بگیرید.
