เป็นหนี้บัตรเครดิต? นี่คือสิ่งที่คุณควรทำและไม่ควรทำ

ผู้คนในออสเตรเลียกว่า 1 ล้านคนพลาดการจ่ายเงินคืนบัตรเครดิตตามกำหนดตั้งแต่เดือนตุลาคม ผลการสำรวจล่าสุดชี้

With 13.4 million credit cards circulating in Australia, they’re netting a national debt accruing interest of $18.2 billion. Source: Getty / Matt Cardy

ประเด็นสำคัญ

• การวิจัยล่าสุดพบว่าผู้คนในออสเตรเลียกว่า 1 ล้านคนพลาดการชำระเงินคืนบัตรเครดิตตั้งแต่เดือนตุลาคม
• ผู้คนในออสเตรเลีย 6 เปอร์เซ็นต์ใช้บัตรเครดิตจ่ายค่าใช้จ่ายรายวัน และ 5 เปอร์เซ็นต์ใช้ชำระหนี้ที่มีก่อนหน้า
• การพึ่งพาบัตรเครดิตมีความเสี่ยงเรื่องการชำระเงินคืน ค่าดอกเบี้ย และคะแนนเครดิต (Credit Scores)

ท่ามกลางการดิ้นรนเพื่อรับมือกับภาวะเงินเฟ้อและค่าครองชีพ ผู้คนในออสเตรเลียหลายล้านคนไม่สามารถชำระเงินคืนบัตรเครดิตได้ตามกำหนด ผลการสำรวจล่าสุดพบ

ในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมา ผู้มีบัตรเครดิต 1 ใน 8 ราย พลาดการชำระเงินคืนตามกำหนด ตามรายงานบัตรเครดิตปี 2024 ของเว็บไซต์เปรียบเทียบไฟน์เดอร์ (Finder) โดย 13 เปอร์เซ็นต์พลาดการชำระเงินคืนตามกำหนดเป็นระยะเวลา 30 วันหรือมากกว่านั้น

ซึ่งคิดเป็นจำนวนเท่ากับผู้คนในออสเตรเลีย 1.75 ล้านคนที่พลาดการชำระเงินคืนตามกำหนดตั้งแต่เดือนตุลาคมที่ผ่านมา

ผลการวิจัยพบว่า 8 เปอร์เซ็นต์พลาดการชำระเงินคืนตามกำหนดเป็นระยะเวลา 30 วัน 4 เปอร์เซ็นต์พลาดการชำระเงินคืนตามกำหนดเป็นระยะเวลา 60 วัน และ 2 เปอร์เซ็นต์พลาดการชำระเงินคืนบัตรเครดิตตามกำหนดเป็นระยะเวลานานกว่า 60 วัน

ด้วยบัตรเครดิต 13.4 ล้านใบที่หมุนเวียนอยู่ในออสเตรเลีย บัตรเหล่านี้สร้างหนี้รวมกันทั่วประเทศ ซึ่งก่อให้เกิดดอกเบี้ยจำนวน 18.2 พันล้านดอลลาร์

รายงานก่อนหน้านี้จาก Finder ในเดือนพฤศจิกายน พบว่าผู้คนในออสเตรเลีย 15 เปอร์เซ็นต์ขอมีบัตรเครดิตในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา และอย่างน้อย 6 เปอร์เซ็นต์อาศัยบัตรเครดิตเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

5 เปอร์เซ็นต์ใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระหนี้ที่มีก่อนหน้า แต่การพึ่งพาบัตรเครดิตอาจทำให้เกิดปัญหาร้ายแรงเมื่อพลาดการชำระเงินคืนตามกำหนด

การพลาดการชำระเงินคืนตามกำหนดอาจนำไปสู่ค่าธรรมเนียมการจ่ายเงินล่าช้าและค่าดอกเบี้ย รวมทั้งส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของผู้ใช้ด้วย

บัตรเครดิตส่วนใหญ่จะให้ระยะเวลาผ่อนผัน 14 วัน ก่อนจะบันทึกลงในประวัติเครดิตของคุณว่าชำระเงินคืนล่าช้า

สิ่งที่ควรทำและไม่ควรทำสำหรับบัตรเครดิต

สำหรับผู้ที่ประสบปัญหาหนี้บัตรเครดิตและการชำระเงินคืน ต่อไปนี้คือขั้นตอนง่าย ๆ ที่คุณสามารถปฏิบัติตามได้เพื่อช่วยบริหารจัดการด้านการเงินของคุณ

ชำระเงินขั้นต่ำ

อาจฟังดูชัดเจนอยู่แล้ว แต่หลายคนก็ลืมที่จะชำระเงินตามจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องจ่ายคืนบัตรเครดิต ศาสตราจารย์ ซูซาน ธอร์ป อาจารย์ด้านการเงินจากคณะธุรกิจของมหาวิทยาลัยซิดนีย์ กล่าว

วิธีง่าย ๆ ที่จะช่วยบรรเทาปัญหานี้คือ ตั้งการชำระเงินคืนอัตโนมัติสำหรับบัญชีธนาคารออนไลน์ของคุณ ศ.ธอร์ปแนะนำ

บางธนาคารยังมีบริการส่งข้อความแจ้งเตือน เพื่อให้แน่ใจได้ว่าคุณชำระเงินตามเวลาที่กำหนดไว้

พูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณ

หากคุณกำลังเผชิญกับความยากลำบากทางการเงิน คุณควรดำเนินการเชิงรุกและพูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณ จากความเห็นของรองศาสตราจารย์ด้านการเงิน แอนดรูว์ แกรนท์ จากมหาวิทยาลัยซิดนีย์

“โทรหาผู้ให้กู้ของคุณ … และพวกเขาอาจช่วยคุณจัดเตรียมแผนการชำระเงิน ซึ่งอาจช่วยให้คุณสามารถชำระเงินคืนบัตรเครดิตได้ตามกำหนด” รศ.แกรนท์ บอกกับ เอสบีเอส นิวส์

“สถานการณ์ที่สุดคือคุณผิดนัดชำระหนี้บัตรเครดิต (default on the credit card) เพราะจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณตกต่ำเป็นระยะเวลานาน”

อย่าละเลยสัญญาณของปัญหา

รศ.แกรนท์กล่าวว่า หากผู้คนในออสเตรเลียจะ "ใช้จ่ายเงินเกินตัว" พวกเขาจำเป็นต้องมีแผนอย่างครอบคลุมรอบด้านเพื่อปลดหนี้

นั่นรวมถึงการไม่ละเลยสัญญาณเตือนว่าคุณกำลังใช้จ่ายเงินมากเกินไปแล้ว

"หากคุณมีเงินเหลือน้อยในบัญชีเงินเดือนหลังจ่ายดอกเบี้ยสำหรับหนี้ของคุณแล้ว และคุณประสบความยากลำบากที่จะมีเงินพอจ่ายสิ่งต่าง ๆ โดยไม่ต้องเป็นหนี้เพิ่ม ... แน่นอนว่านั่นคือสถานการณ์การประสบปัญหา” รศ.แกรนท์ กล่าว

ตัดค่าใช้จ่ายลงเท่าที่คุณจะทำได้

สำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องเข้าใจว่า “เงินของคุณถูกจ่ายไปที่ใดบ้าง” คุณ อะมา ซามาราซิงห์ อาจารย์ด้านการวางแผนทางการเงินและภาษีของมหาวิทยาลัยอาร์เอ็มไอที (RMIT) กล่าว

“หากค่าใช้จ่ายของคุณมากกว่ารายได้ ก็ถึงเวลาที่ต้องลดค่าใช้จ่ายลง” เธอบอกกับ เอสบีเอส นิวส์

นั่นไม่ได้หมายความว่าจะต้องดำเนินการอย่างสุดขั้ว แต่เป็นการระบุชี้และกำจัดบริการต่าง ๆ ที่ไม่จำเป็นหรือไม่ได้ใช้ออกไปแทน

“ตัดทอนสิ่งเหล่านั้นและใช้เงินที่เก็บออมได้เพื่อชำระหนี้ที่ค้างอยู่”

สำรวจทางเลือกของคุณ

คุณ ซามาราซิงห์ กล่าวว่า ทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้คนในออสเตรเลียที่กำลังพบความยากลำบากจากหนี้บัตรเครดิตที่มีอยู่คือการโอนยอดคงเหลือ (balance transfer) ซึ่งก็คือเมื่อยอดคงเหลือในบัตรเครดิตใบเก่าถูกโอนไปยังบัตรใหม่ โดยมักจะมีอัตราดอกเบี้ยศูนย์เปอร์เซ็นต์หรือต่ำกว่าสำหรับยอดที่โอนไป

อย่างไรก็ตาม คุณ ซามาราซิงห์ เตือนว่า อัตราดอกเบี้ยต่ำนี้โดยปกติจะมีระยะเวลาเพียง 6 เดือนถึง 2 ปี หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น "อย่างมาก" ซึ่งมักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเดิมของบัตรเครดิตใบแรก

“ผู้คนควรพิจารณาตัวเลือกนี้ เฉพาะเมื่อพวกเขามั่นใจว่าตนจะสามารถล้างหนี้ที่โอนไปได้ภายในระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้น” คุณ ซามาราซิงห์ กล่าว

รศ.แกรนท์ กล่าวว่า อีกทางเลือกหนึ่งคือการขอสินเชื่อรวมหนี้ (debt consolidation loan) ซึ่ง "โดยทั่วไปจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าการชำระเงินคืนบัตรเครดิตของคุณ และอาจทำให้คุณมีเวลาชำระหนี้นานขึ้น"

ชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน

หากคุณมีบัตรเครดิตหลายใบและมีหนี้หลายก้อน จุดมุ่งเน้นควรอยู่ที่การชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน ไม่ใช่ยอดหนี้สูงสุดที่มี และชำระเงินขั้นต่ำสำหรับส่วนที่เหลือ

“หากคุณชำระเงินคืนบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด คุณก็จะสามารถลดค่าใช้จ่ายโดยรวมของหนี้ได้อย่างมีกลยุทธ์” คุณ ซามาราซิงห์ กล่าว

เมื่อชำระหนี้ของบัตรใบนั้นหมดแล้ว เธอแนะนำให้ยังคงใช้กลยุทธ์การชำระเงินขั้นต่ำสำหรับบัตรใบอื่น และนำเงินที่มีไปจ่ายบัตรใบถัดไปที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงลำดับถัดมา

ขอความช่วยเหลือ

ในขณะที่บางคนอับอายเมื่อพูดถึงเรื่องหนี้สิน แต่สิ่งที่เลวร้ายที่สุดคือ "การเพิกเฉย" รศ.แกรนท์ กล่าว

“หากคุณแสดงให้เห็นว่าคุณตระหนักดีว่าคุณชำระเงินคืนล่าช้ากว่ากำหนด และคุณวางแผนที่จะทำอะไรเกี่ยวกับเรื่องนี้ หากคุณบอกไปตรง ๆ คุณก็มักจะได้รับแผนบริหารจัดการที่ดีในการชำระเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินของคุณ” รศ.แกรนท์ ระบุ

คุณ ซามาราซิงห์ แนะนะว่า ออสเตรเลียมีโทรศัพท์สายด่วนทั่วประเทศที่ให้ความช่วยเหลือเรื่องหนี้ (National Debt Helpline) ซึ่งมีเจ้าหน้าที่ที่ได้รับการรับรองคุณวุฒิให้คำปรึกษาด้านการเงิน ตลอดจนที่ปรึกษาที่เป็นเจ้าหน้าที่ของหน่วยงานบริการชุมชน ศูนย์กฎหมาย และศูนย์สุขภาพทั่วประเทศ

“พวกเขาได้รับการรับรองคุณวุฒิและสามารถให้คำแนะนำในเรื่องการเงินส่วนใหญ่ได้ โดยพิจารณาสถานการณ์ต่าง ๆ” คุณ ซามาราซิงห์ กล่าว

National Debt Helpline (โทรศัพท์สายด่วนทั่วประเทศเพื่อช่วยเหลือหนี้) 1800 007 007

National Debt Helpline เปิดให้บริการเวลา 9.30 น. ถึง 16.30 น. ในวันธรรมดา บริการแชทสดออนไลน์ (Live Chat) ให้บริการเวลา 9.00 น. ถึง 20.00 น. ในวันธรรมดา

---

คุณสามารถติดตามข่าวสารล่าสุดจากออสเตรเลียและทั่วโลกเป็นภาษาไทยจากเอสบีเอส ไทย ได้ที่เว็บไซต์ sbs.com.au/thai

บันทึกเว็บไซต์ของเราเก็บไว้ในบุ๊กมาร์ก เพื่อไม่ให้คุณพลาดสถานการณ์ล่าสุด หรือติดตามเราทางเฟซบุ๊กที่ facebook.com/sbsthai