همزمان با افزایش استرس وام مسکن چرا وام گیرندگان استرالیایی درخواست کمک نمی کنند؟

بسیاری از وام گیرندگان استرالیایی که با مشکل مواجه هستند حتی نمی دانند که کمک های مالی در دسترس است. درخواست کمک از وام دهنده ممکن است نه تنها باعث تسکین مالی، بلکه سلامت روان نیز شود.

کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه گذاری استرالیا می گوید وام گیرندگانی که با مشکلات مالی دست و پنجه نرم می کنند، طبق قانون این حق را دارند که از وام دهندگان کمک بگیرند. Source: Getty / Getty Images

نزدیک به شش میلیون استرالیایی که وام مسکن دارند برای بازپرداخت خود مشکل دارند، اما بسیاری از آنها در درخواست کمک از بانک یا سایر وام دهندگان خود مردد هستند.

بر اساس تحقیقات انجام شده توسط کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه گذاری استرالیا (ASIC) در ۱۲ ماه گذشته، ۴۷ درصد از بزرگسالان استرالیایی (معادل ۵.۸ میلیون نفر) در بازپرداخت بدهی های خود با مشکل مواجه شده اند.

علاوه بر این، ۴۱ درصد از استرالیایی‌های دارای وام/بدهی های شخصی نیز پیش‌بینی می‌کنند که برای بازپرداخت آنها در ۱۲ ماه آینده با مشکل مواجه خواهند شد.

فشارهای ناشی از هزینه‌های رو به افزایش زندگی، کاهش درآمد و هزینه‌های غیرمنتظره به‌عنوان عوامل اصلی این سختی ذکر شده‌ است.

امتناع از درخواست کمک برای مشکلات مالی

با این حال، علیرغم این مشکل، از هر ۱۰ استرالیایی سه نفر (۳۰ درصد) که تحت استرس وام مسکن قرار دارند، نمی خواهند برای مشکلات مالی کمک بخواهند.

بر اساس این نظرسنجی، ۴۲ درصد از پاسخ دهندگان می گویند که ترجیح می دهند وسایل و دارایی های خود را بفروشند و ۴۰ درصد ترجیح می دهند قبل از درخواست کمک از بانک یا سایر وام دهندگان، شغل دوم را انتخاب کنند.

بیش از نیمی از پاسخ دهندگان (۵۵ درصد) حتی از وجود چنین کمکی آگاه نبودند.

آلن کرکلند، کمیسر ASIC گفت: «برای بسیاری از استرالیایی ها، مسیر کمک گرفتن دلهره آور، گیج کننده و چالش برانگیز است. این نگران کننده است که مردم ترجیح می دهند وسایل شخصی خود را بفروشند یا شغل دومی پیدا کنند."

موانع عاطفی محدودیت های مالی

این نظرسنجی نشان می‌دهد که نه تنها عدم آگاهی، بلکه برخی موانع عاطفی وجود دارد که استرالیایی‌ها را برای درخواست کمک در زمانی که واقعاً به آن نیاز دارند، مردد می‌کند.

مزایای کمک خواستن

جدای از کاهش بالقوه فشار مالی، مزایای قابل توجه دیگری در ارتباط با کمک گرفتن از وام دهندگان برای مشکلات مالی وجود دارد.

بهبود در سلامت روان، خواب و رفاه عمومی به عنوان برخی از اثرات مثبت اضافی توسط افرادی که به دنبال این کمک بوده اند، ثبت شده است.

با این حال، اعداد و ارقام خیلی زیاد نیست.

طبق گزارش ASIC، تنها ۲۰ درصد از افراد مورد بررسی گفتند که در مقطعی به دنبال کمک های مالی برای مشکلات مالی خود بوده اند.

دو سوم (۶۵ درصد) از این افراد می گویند که پس از درخواست این کمک، تغییر مثبتی را احساس کردند.

آقای کرکلند با تاکید بر اهمیت جستجوی کمک های مالی در مواقع نیاز، در تشریح اینکه چگونه وام دهندگان بنا به قانون ملزم به کمک به وام گیرندگان تحت فشار خود هستند، گفت: «مشتریان در شرایط سخت طبق قانون حق دارند درخواست کمک کنند. این یافته ها باید برای وام دهندگان در هنگام حمایت از استرالیایی ها در مشکلات مالی مورد توجه قرار گیرد."

و اکنون پیامی که برای استرالیایی‌هایی که استرس مالی را تجربه می‌کنند این است که بانک‌ها یا وام دهندگان مسئولیت حمایت از مشتریان را دارند. اگر نگران بازپرداخت‌ وام های خود هستید، می‌توانید از بانک یا وام دهنده خود کمک بخواهید.

آقای کرکلند گفت: «اگر از پاسخ بانک یا وام دهنده خود راضی نیستید، شکایت کنید و اگر مشکل را حل نکردند، با اداره شکایات مالی استرالیا تماس بگیرید.»

در کجا می توانید کمک دریافت کنید

برنامه سواد مالی ASIC سازمان Moneysmart، یک کارزار آگاهی رسانی جدید برای استرالیایی ها به نام Just Ask! Hardship Help راه اندازی کرده است.

آقای کرکلند گفت: "استرالیایی هایی که با مشکلات مالی روبرو هستند باید به بانک یا وام دهنده خود مراجعه کنند و "فقط از آنها کمک بخواهند".

Moneysmart اطلاعات و ابزارهای مالی رایگان و مستقلی را برای جستجوی مشکلات مالی ارائه می دهد.