【生活逼人】還按揭感吃力 貸款機構懶幫

澳洲證監署（ASIC）將於今日發布一份長 157 頁報告，揭露按揭借款人遇到經濟困境向貸款人求助時，往往未能即時獲得幫忙，有 35% 的人最終放棄向他們求助。

澳洲過去息口上升，加上生活開支上升，失業率開始攀升，讓很多業主在還房貸時倍感吃力。 Source: SBS / DIEGO FEDELE

這份報告名為《困境，難以獲得幫助》(Hardship, hard to get help: Lenders fall short in financial hardship support) 的報告，對 10 家規模較大的房貸機構加以批評。

它們是澳洲全國最大銀行 CBA（澳洲聯邦銀行）、NAB（澳洲國民銀行）和 Westpac（西太平洋銀行），還有 Macquarie Bank、Bendigo and Adelaide Bank、Bank of Queensland 和 ING。另外非銀行貸款機構則包括 Pepper Money、Resimac 和 Liberty Financial。

ASIC 對這些房貸機構批評不少，而最尖銳的，包括他們：

(1) 未能識別處於財務困境的客戶、

(2) 使用「一刀切」的手法去處理所有的財困求助，以及

(3) 有著複雜的評估和核准流程

ASIC 主席 Joe Longo。 Source: AAP / LUKAS COCH

這些房貸機構做得不夠好 — 在困境中掙扎的客戶在他們需要幫助的時候，理應獲得正確的幫助。

澳洲證監署 (ASIC) 主席 Joe Longo

經歷財政困境需要援助的申請飆升

截至 2023 年 12月 底的 18 個月內，14.4 萬房貸個賬戶合共提出了 25 萬份困境通知。其中，包括 2023 年最後三個月內的 5.3 萬份，這比 2022 年最後一季度增加了 54%。

來自墨爾本的單親父親 Rav Thomas 在新冠期間表示遇到生意難做，自己經歷過財務困境。 Source: AAP / Mark Baker

其中新州的借款人最為困窘，在上述 18 月期間，共提交了 7 萬 3,714 份困境通知，而維州的借款人緊隨其後，也提交了 7 萬 1,966 份。

銀行通常表示，困境主要由三個因素造成：失業、醫療問題和婚姻破裂。

ASIC 雖然同意這些因素是可信的，但銀行似乎未有提到最大的兩個因素 — 超額承擔 (Over-commitment) 和收入減少 (reduced income)。

值得注意的一點，是與「超額承擔」和「收入減少」有關的援助申請所佔的數量，比醫療、失業和分居還要多：

(1) 超額承擔 - 58,437 份

(2) 收入減少 - 51,361 份

(3) 醫療問題 - 38,982 份

(4) 失業 - 29,882 份

(5) 分居 - 18,760 份

根據法律，對於客戶因為無法負擔還款而尋求幫助，貸款機構必須考慮是否提供短期援助。

一般來說，這些幫助可以包括 (1) 暫停還款；(2) 暫時只還利息；或 (3) 延長貸款期限等措施。

根據調查結果，一般而言，銀行在協助出現財困的客戶方面，要比非銀行機構好；而大型銀行又比小型銀行好。然而，所有貸款機構在提供支援方面仍有很多不足之處。

例如客戶表示，他們不得不多次向不同的人解釋情況、提交繁瑣的文件，以及要經歷過度標準化的處理方式。

詳情請收聽溫楚良和林曉晴這節報道。

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