【兩成人忘記還款】「先買後付」可致惡果

澳洲證監署表示，部份「先買後付」消費者拖欠並累積大量債務，被迫「節衣縮食」。又警告指，有兩成此類借貸服務的消費者錯過還款期限。

Afterpay has experienced strong growth in Australia and the US but it lost $22 million. (AAP) Source: AAP

要點：

• 證監署檢視六個「先買後付」服務的營辦商，發現部份服務計劃足以對消費者造成嚴重後果
• 但證監署卻並未提出建議，將相關借貸的監管方式與信用咭公司看齊
• 業內企業正制定一套行為準則。但消費者倡議團體則警告指，自我監督機制「行不通」

但證監署（ASIC）卻未有提出建議，將監管信用咭公司的監管機制擴大適用範圍至提供「先買後付」服務的企業。有消費者倡議人士則擔心，「先買後付」實際上是另一種令消費者累積大量債務的貸款服務。

澳洲廣播公司報道，證監署發表的行業報告指，「先買後付」的欠債額在過去 12 個月急增接近一倍。涉及相關貸款服務的交易量由 2017-18 年度的 1,680 萬宗，急增至 2018-19 年度的 3,200 萬宗；增幅高達 90%。

服務商由於客戶拖欠款項所收取的費用總額，亦在一年內急增 38% 至 4,300 萬元。

證監署表示：「有小部份（此類服務的）客戶正遭受傷害。」又指：「根據我們的研究結果，我們發現部份使用『先買後付』服務的消費者正經歷財政困境，需要削減必要開支（如膳食）或進一步借貸，以求準時償還『先買後付』的欠款。」

在一眾需要「節衣縮食」的客戶中，有接近半數均不足 30 歲。另外，在那些申請額外貸款以準時償還「先買後付」欠款的客戶當中，更有接近七成人曾經錯過還款期限，其中半數亦為 30 歲以下。

報告指：「消費者可能由於使用『先買後付』服務，而實際上支付較商品及服務原本金額較高的款項。」

澳洲證監署的報告綜合六間「先買後付」服務營辦商（包括 Afterpay、BrightePay、Humm、Openpay、Payright 及 Zip Pay）以及另外四間主要金融機構的數據。

由於「先買後付」服務並未被歸類為信貸提供者，而且部份服務商所收取的是「費用」而非「利息」，因此不受《全國信貸條例》（National Credit Act）監管。

但證監署曾經表示，當局將針對相關行業修訂法例，預料將在 2021 年 10 月實施全新守則。

但消費者倡議組織「消費者行動法律中心」（Consumer Action Law Centre）行政總監布羅迪（Gerard Brody）表示，採納新守則確實可望減少消費者被收取高昂逾期還款費用，但仍希望本地相關的負責任借貸及其他借貸法例能適用於「先買後付」企業。

而即使業界目前經已開始著手制定行為守則，布羅迪警告指自我監督這個方式「行不通」。他說：「一個自我監督實行的行為守則並不足夠。特別是守則僅適用於自願遵守守則的『先買後付』服務提供者，而並不會涵蓋全部公司。」

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