在2018-19年底，全澳共有超过610万活跃的“先买后付”的账户，这些账户单年共消费了价值560万澳元的商品。然而，令人担忧的是，有的用户同时使用多个先买后付服务，会导致个人债务管理失控，落入经济困境。
主要内容：
- 在澳洲，先买后付服务是不受管制的，一旦出现问题，消费者的权益是很难受到保护的。
- 根据一份澳大利亚证券投资委员会（ASIC）报告，21%先买后付的用户在前12月内未能还款，招致逾期付款费用。
- 超过半数先买后付用户使用该服务进行多次消费。
什么是先买后付？
当你用先买后付进行消费的时候，你可以通过免利息的分期付款完成购买行为。在其他的消费者金融产品趋向停滞的时候，这些先买后付服务变得越来越流行。
在澳洲，有不少机构提供金额高达3万澳元的先买后付服务，还款时间跨度从几周到5年不等。
对于消费者来说，免利息贷款消费是非常吸引人的选项。但是一旦消费者错失了一次还款，产生的逾期付款费用是非常高昂的。
One in five of those who missed repayments on their buy now, pay later purchases were cutting back on or missing essentials like meals and paying rent. Source: Getty Images
根据一份澳大利亚证券投资委员会（Australian Securities and Investment Commission）的报告，在2018-19年，21%使用该服务的消费者错过了还款时间，当年因此产生的逾期付款费用超过4300万澳元。
这是一个不受管制的行业，这意味着消费者使用这些服务时受到的保护非常有限。其他信用卡产品都在信贷法（credit code）和负责任贷款法（responsible lending legislation）的管控下，先买后付产品现在才被管控起来。
——财政参赞德布·施拉特
“债务漩涡”
先买后付服务运作的方式很容易让消费者同时进行多次消费行为，以至于没有考虑最终的经济影响而导致过量使用。
很多产品和服务会让使用者很难追踪还款信息，导致错过还款以至产生逾期付款费用。
另一件重要的事是，这会影响你购房购车的贷款。
“和任何债务都一样，如果你不还款，就会影响你的信用分数。公司会因为你不付款而产生记录，并生成一份贷款信用报告，这就会影响你的信用分数，”澳大利亚金融顾问(Financial Counselling Australia)首席执行官菲欧娜·格思里（Fiona Guthrie）说。
虽然不是所有的先买后付服务都会使用信用报告系统，但是如果消费者由于多次的先买后付或其他的贷款而限制了还款能力，会因此被房贷或车贷申请拒绝。
“如果你有很多债务需要偿还，你可能有不错的信用评级。但是你可能没有偿还贷款的能力，你仍有可能因此被拒绝贷款申请，”德布·施拉特表示。
澳大利亚证券投资委员会的报告显示，在错失偿还欠款的人中，有1/5的人在生活必需品的开销上都很紧张，包括了食物和房租。
Financial counsellors say they often see cases where people already struggling with their buy now, pay later debt taking out additional loans to buy essentials. Source: Getty Images
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国家债务热线呼吁有债务压力的人们主动寻求帮助
“我们和一些人谈过，他们因为过度使用了先买后付的服务，导致无法负担房租，甚至买不起食物，”国家债务热线（National Debt Helpline）的金融顾问科斯蒂·罗伯森（Kirsty Robson）说。
他们已经开始用先买后付的服务来进行生活用品购物，然后他们就落入了这一消费陷阱。使用先买后付来购买生活必需品，然后付清欠款，再继续用先买后付来购买生活必需品。
罗伯森女士建议，只同时进行1-2次先买后付消费行为，及时还款避免产生逾期付款费用。
如果你对管理自己的债务感到困扰，请拨打国家债务热线1800 007 007。
