Najvažnije
- Kamatne stope i naknade variraju u zavisnosti od zajmodavca, vrste kredita i vaših okolnosti.
- Vaš kreditni rezultat govori zajmodavcu da li možete odgovorno upravljati kreditom.
- Zajmodavci brinu samo o vašoj kreditnoj historiji u Australiji
Gotovinski kredit vam omogućava da pozajmite određenu svotu novca koju otplaćujete, uz kamatu, tokom vremena.
Obično razmatramo gotovinski kredit za nešto specifično poput automobila, odmora, vjenčanja ili konsolidacije duga.
„Prava prednost mikro kredita je u tome što vam omogućava da svoje troškove rasporedite u određenom vremenskom periodu, a to vam pomaže da upravljate svojim novcem,“ kaže Andrew Dadswell iz ASIC-ovog Moneysmart tima.
“Nedostatak je što gotovinski zajmovi dolaze sa naknadama i očigledno će vam naplatiti kamatu.”
Uobičajeni raspon zaduživanja je od 2.000 do 100.000 dolara, sa periodima otplate od dvije do sedam godina.
Da li ispunjavate uslove za gotovinski kredit?
Da biste aplicirali, morate biti australski državljanin ili imati stalnu boravišnu vizu. Morate imati 18 ili više godina.
„Postoje neke okolnosti u kojima biste, kao nosilac privremene vize, mogli dobiti gotovinski zajam, ali bi postojali dodatni zahtevi“, kaže gospodin Dadsvel.
Zajmodavce zanima samo vaša kreditna historija u Australiji. Tražiće podatke o vašem zaposlenju, dokaz identiteta i kakvu imovinu i dugove imate, uključujući kreditne kartice.
Oni će također pogledati vaš "kreditni rezultat".
Credit report form on a desk with other paperwork. There are also a pen, glasses and a calculator on the desk Credit: courtneyk/Getty Images
Šta je kreditni rezultat?
Zamislite ovo kao snimak vaše kreditne historije u Australiji, kaže Amy Bradney-George, koja je stručnjak za lične finansije u Finderu.
“Vaš kreditni rezultat je broj uglavnom između 0 i 1000, i on daje zajmodavcima referentnu vrijednost za vašu sposobnost odgovornog upravljanja kreditom.”
Niži kreditni rezultat znači da postoji veći rizik za zajmodavce, pa će povećati kamatnu stopu.Amy Bradney-George
Vaš kreditni rezultat će se smanjiti ako ste u prošlosti propustili otplate kreditnih kartica ili zajmova.
Iako može biti primamljivo podnijeti zahtjev za nekoliko zajmodavaca odjednom, ovo zapravo može smanjiti vaš kreditni rezultat jer sugeriše da ste pod financijskim stresom.
Credit: Jacobs Stock Photography Ltd/Getty Images
Koje vrste gotovinskih kredita postoje?
Započnite istraživanjem kreditora, njihovih kamatnih stopa, naknada, zahtjeva i uslova kredita.
Web stranica Moneysmart nudi lični kreditni kalkulator.
Finansijske institucije poput banaka i uzajamnih zajmova nude niz gotovinskih kredita sa konkurentnim kamatnim stopama.
“Banke i kreditna društva su vezani odgovornim propisima o kreditiranju kako bi osigurali da zajmoprimac može priuštiti zajam,” objašnjava Paul Farmer iz kreditrganiyacije Heritage and People's Choice.
“Nebankarski kreditori nude lične zajmove i općenito su njihovi zahtjevi za procjenu kredita opušteniji od banaka. Međutim, očekujte da ćete platiti veće kamate ili naknade na ove kredite.”
Postoje dva glavna oblika ličnog zajma koje morate uzeti u obzir: osiguran i neobezbijeđen.
- Osigurani ili namjenski krediti koriste se za kupovinu velikih sredstava kao što su automobili, na primjer. Zajmodavac koristi vašu imovinu kao garanciju – kako bi minimizirao svaki rizik za njega ako ne možete ispuniti obaveze po kreditu. Ako ne izvršite otplatu, oni mogu vratiti vašu imovinu. Osigurani krediti uglavnom imaju fiksne kamatne stope.
- Neosigurani ili nenamjenski krediti ne zahtijevaju imovinu kao obezbjeđenje, tako da su kamatne stope generalno veće.
„Zajmodavac će ograničiti iznos koji možete pozajmiti“, kaže g. Farmer. “Veličine kredita su uglavnom od 2.000 do 20.000 dolara.”
Podnošenje zahtjeva za kredit
Ako ste sigurni da možete upravljati otplatama, obično se možete prijaviti svom željenom zajmodavcu na internetu i priložiti svoju dokumentaciju.
Nije neuobičajeno da aplikacija bude odbijena.
Prilikom procjene vašeg zahtjeva, zajmodavac može utvrditi da vaš prihod nije dovoljan da pokrije otplate, upozorava gospođa Bradney-George.
„I vezano za prihod, ako imate nesigurno zaposlenje ili ako niste dugo na svom poslu, oni mogu uzeti u obzir te faktore protiv vaše prijave.”
You can always discuss financial hardship options with your lender if times get tough. Source: iStockphoto / Atstock Productions/Getty Images/iStockphoto
Šta ako ne možete upravljati otplatama?
Ako kasnite s otplatama rata to obično izaziva dodatne naknade.
Ako se vaše finansijske prilike promijene i nađete se u teškoj situaciji, važno je razgovarati o mogućnostima finansijskih poteškoća sa svojim zajmodavcem.
Također možete kontaktirati besplatnog finansijskog savjetnika putem Nacionalne linije za pomoć za dugovanje na broj telefona 1800 007 007.
Služba za prevođenje i tumačenje može umjesto vas nazvati liniju za pomoć.
Budite oprezni na prevare
„Ako ste kontaktirani u vezi gotovinskog kredita, provjerite akreditive kompanije ili osobe s kojom imate posla“, kaže Andrew Dadswell iz Moneysmarta.
“Ne pristajte ni na šta odmah. Uvijek se potrudite i ako ste u nedoumici, tražite pomoć.”
Moneysmart vam može pomoći da prepoznate prevare i savjetuje ako ste bili ciljani.
